6 mantras pour économiser de l'argent Les experts financiers jurent de vous aider à résoudre n'importe quel problème

Andrea De Santis

ÉCONOMISER DES SENSATIONS MIEUX QUE DÉPENSER

C'est le mantra dont vous avez besoin si vous êtes sur le point de faire un achat impulsif, et aussi chaque fois que vous déposez de l'argent sur votre compte bancaire. Parce que - fait vrai - ajouter des dollars à votre solde peut vraiment vous sentir aussi bien, sinon mieux, que de les dépenser. `` Lorsque vous considérez épargner de l'argent comme une corvée, bien sûr, cela vous semblera stressant et ennuyeux '', déclare Ryan Howell, Ph.D., professeur agrégé de psychologie à l'Université d'État de San Francisco et cofondateur deBeyondthepurchase.org, un site qui étudie la psychologie des dépenses. Mais si vous pouvez relier mentalement l'acte d'épargner à un objectif tangible et agréable (comme des vacances en famille ou un acompte sur une maison), vous pouvez ressentir une poussée de libération de dopamine dans votre cerveau qui est tout aussi puissante que d'acheter ce mignon- haut mais peu pratique en vente au magasin. «Essayez de mettre une photo de ce pour quoi vous économisez dans votre portefeuille», explique Jeremy Shapiro, Ph.D., un psychologue clinicien spécialisé dans l'argent. Lorsque vous atteignez votre carte de crédit, vous verrez cette photo d'Hawaï (ou quel que soit votre objectif personnel), souvenez-vous de votre mantra, etvouloirpour économiser 20 dollars. Voyez si vous pouvez renommer un compte d'épargne en l'honneur de votre objectif; de nombreuses banques simplifient les choses. «Disney en 2016» a un son plus motivant que «économies», vous ne trouvez pas? Pendant que vous y êtes, essayez de sourire chaque fois que vous effectuez un dépôt. Oui,au sens propre.La recherche suggère que le fait de sourire peut aider à déclencher des sentiments émotionnels positifs, de sorte que vous pouvez amener votre cerveau à se sentir mieux pour économiser votre argent - ou simplement rendre les opérations bancaires en général un peu plus joyeuses.

LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE N'EST PAS UN SPRINT

Même les maîtres zen transpirent quand ils entendent les motsRoth IRA, mais il n'y a pas lieu de paniquer. `` La vérité est qu'épargner pour vos années d'or est un marathon '', déclare Deena Katz, planificatrice financière certifiée, professeure de planification des finances personnelles à la Texas Tech University et associée fondatrice d'Evensky & Katz / Foldes Financial Wealth Management. Rappelez-vous: le solde que vous voyez dans votre 401 (k) aujourd'hui estne pascelui que vous verrez dans les 10, 20 ou 30 prochaines années, et vous pourrez l'aider à grandir. Comme le dit le vieux proverbe chinois, «le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur temps est aujourd'hui.' C'est une bonne façon de penser à la retraite. «La magie de l'intérêt composé vous donne un gros avantage», déclare Katz. Disons que vous avez 30 ans et que vous gagnez 100 $ par mois pour la retraite. Si vous restez à ce taux, vous aurez mis de côté 42 000 $ à 65 ans, mais votre solde sera d'environ 180 000 $, grâce à tous les intérêts. À 40 ans, vous devrez peut-être accélérer le rythme, mais vous avez encore beaucoup de chemin pour en accumuler davantage. La clé est de ne pas revenir en arrière en empruntant à votre 401 (k). Vous perdrez un potentiel de gain important et vous pourriez être frappé de frais et de pénalités élevés en cas de défaut de paiement. Une recherche récente estime que les défauts de 401 (k) totalisent jusqu'à 6 milliards de dollars par an, selon le Conseil de recherche sur les pensions de la Wharton School. Si vous êtes tenté d'encaisser votre IRA pour un acompte, souvenez-vous de votre mantra et tenez bon: votre fonds de retraite est sacré. Traiter ce genre d'économies comme un marathon vous évitera la panique de sprinter jusqu'à la ligne d'arrivée plus tard.

Andrea De Santis

MES DÉCISIONS DE DÉPENSES SONT Àje

Votre meilleur ami vous invite dans un restaurant cher et vous redoutez de lui dire que vous devriez manger cette semaine. Ou votre collègue vient au bureau dans une paire de bottes chaudes et maintenant vous vous sentez schlumpy dans vos appartements d'un an. Si les petites extravagances des autres vous font ressentir un échec financier, rappelez-vous ceci: vous ne savez probablement même pas si vos amis sont plus riches ou meilleurs en gestion financière que vous. `` Très souvent, la personne super bien habillée avec la grande voiture vient me voir et elle n'a rien '', explique Manisha Thakor, analyste financière agréée et directrice des stratégies patrimoniales pour les femmes à la société d'investissement Buckingham et à la BAM Alliance, une communauté de conseillers en placement indépendants enregistrés. «À chaque revenu, 70 à 80 pour cent des gens sont stressés par l'argent». Vous ne voyez que la surface des finances de votre ami, et vous avezaucune idéequelle dette de carte de crédit ou épargne épuisée pourrait se cacher sous. Alors ne laissez pas les autres dicter vos dépenses. Et ne restez pas silencieux: «Si vous avez le courage de dire:« Je ne peux pas me permettre cela », vous pouvez être un héros», dit Thakor. «Parce que je parie que certains de vos amis ne le peuvent pas non plus, mais personne ne veut l'admettre. Garder un œil uniquement sur votre propre budget vous rendra plus confiant dans vos choix de dépenses quotidiennes. Quand il s'agit de finances personnelles, la façon dont vous dépensez ou épargnez n'est que cela: personnelle.

MON ARGENT DEVRAIT TRAVAILLER AUSSI DIFFICILE QUE MOI

Il n'est pas facile de rapporter le bacon (et les œufs et le lait) à la maison - vous mettez de longues heures pour cet argent. Alors pourquoi le gaspiller sur un pull que vous aimez un peu ou une autre paire d'écouteurs à 20 $? Si vous avez l'impression que l'argent vous glisse entre les doigts, fixez-vous des règles de base et promettez de n'acheter que des choses qui sont dignes de vous. «Lorsque vous décidez comment dépenser, mesurez chaque achat par rapport à un critère très personnel: votre temps et votre énergie», explique Thakor. Pensez au temps qu'il vous faut pour gagner 20 $. (Si vous gagnez 40000 $ par an, c'est environ une heure de travail.) Maintenant, la prochaine fois que vous verrez ce pull en solde qui ne coûte `` que '' 40 $, demandez-vous,Cela vaut-il deux heures de mon temps? Ce pull fonctionnera-t-il aussi dur pour me garder au chaud et heureux que je travaillais pour gagner de l'argent?«Cet état d'esprit atténue l'anxiété et vous aide à avoir le contrôle de votre argent», déclare Thakor. «Au lieu d'évoquer des sentiments d'abnégation lorsque vous vous désengagez d'un achat, vous vous sentirez plus autonome. De plus, une étude dans leJournal of Consumer Researchsuggère que les acheteurs obtiennent leur plus grand regain d'humeuravant queils arrivent à la caisse, vous pourriez donc quitter le magasin en vous sentant bien même sans sac à la main. Mettre votre argent au travail peut également signifier engager quelqu'un pour vous aider à surmonter un obstacle financier. Si vous avez tendance à vous éloigner de tâches intimidantes comme le refinancement ou l'investissement, vous aurez peut-être besoin d'un coup de pouce supplémentaire de la part de quelqu'un d'autre. «Ne rien faire comporte ses propres risques», dit Katz. Vous avez travaillé trop dur pour que cet argent reste inactif; lorsque vous l'investissez, votre argent commence à peser de son poids. Vous n'avez jamais embauché un pro? RechercherNAPFA.orgpour un planificateur financier agréé. 'Moins vous en avez, leSuitel'aide d'un planificateur peut être », déclare Katz. Elle examinera votre situation dans son ensemble (plutôt que seulement votre portefeuille de placements).

Andrea De Santis

JE NE DOIS PAS AVOIR TOUTES LES RÉPONSES - JE PEUX LES APPRENDRE

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Faites-nous confiance: la personne moyenne dans la rue ne peut pas vous dire ce que signifie «bénéfice par action», et tout le monde s'énerve de l'argent de temps en temps. Vous êtes tout aussi capable de gérer des situations financières stressantes que les gens de la maison voisine. Tout ce dont vous avez besoin est un peu de calme et de savoir-faire, et dans de nombreux cas, l'expérience est le meilleur professeur. Disons qu'une facture médicale inattendue tombe à votre porte. Plutôt que d'essayer d'ignorer ce facteur de stress, utilisez ce mantra pour y faire face. Commencez par reconnaître à quel point vous vous sentez mal à propos du revers, laissant même une minute pour céder au côté obscur et laissez la voix folle dans votre tête suivre son cours. (Vous ne comprendrez jamais cela!,Tu ne gagneras jamais assez d'argent, etc. Vous connaissez,cettevoix.) Ce n'est pas de se vautrer - c'est une façon intelligente de tout sortir pour que vous puissiez vous regrouper. Maintenant, calmez délibérément ces pensées et pensez,Ce défi est l'occasion d'apprendre quelque chose que je ne savais pas», explique Kachina Myers, une psychanalyste basée à New York et spécialisée dans la thérapie financière. «Tourner opprimé sur sa tête et devenir curieux à la place. Peut-être que cette grosse facture vous permet de demander une réduction de prix. «C'est le sentiment d'impuissance qui est stressant, et le seul remède est de retrouver votre sens de l'action», explique Myers. Si vous ne vous sentez pas à l'aise, cherchez de l'aide, même s'il s'agit simplement d'appeler l'entreprise qui vous facture et de vous dire: «Je ne comprends pas d'où vient ce numéro sur ma facture. Pouvez-vous me l'expliquer? Plus vous demandez, mieux vous vous sentirez et plus vous serez averti pour la prochaine fois.

MON SORT FINANCIER N'EST PAS FIXE

Flash info: Vous n'êtes pas sorti de l'utérus avec votre potentiel de gains futurs gravé sur votre front. Pourtant, pour de nombreuses femmes, demander une augmentation bien méritée ou appuyer sur la gâchette d'un plan d'affaires dynamique peut susciter de l'anxiété. «Souvent, les femmes sont motivées par un profond désir de rester en contact avec les groupes de notre vie - une famille, un cercle d'amis ou un personnel de bureau - et d'être acceptées», dit Myers. Demander une augmentation au travail, par exemple, peut sembler égoïste si votre patron a toujours insisté sur une mentalité de joueur d'équipe. Peu importe d'où vient la pression, il est facile d'avoir l'impression qu'il y a trop d'obstacles et de commencer à se dire que c'est hors de vos mains. Mais il n'y a pas de destin financier. Avec votre mantra à l'esprit, regardez autour de votre bureau (ou même parmi vos amis) pour trouver une personne qui vous inspire professionnellement. Créez une relation durable avec quelqu'un qui connaît vos objectifs: elle peut calmer les futurs paniques et vous donner des conseils pour décrocher cette promotion. Vous pouvez également consulter des sites comme Score (un forum de conseils gratuit pour les propriétaires de petites entreprises) ou Levo League, qui offre un mentorat gratuit pour les femmes professionnelles; les mentors publient des conseils et peuvent choisir de répondre à vos questions. Le simple fait de voir un site rempli de femmes qui se sont battues avec succès pour leur argent prouve que vous avez le contrôle sur votre avenir financier. Besoin d'une autre raison de parler? Seulement 43% des travailleurs ont demandé une augmentation l'année dernière, mais parmi ceux qui l'ont fait, 75% ont obtenu une augmentation de salaire, selon une enquête Payscale menée auprès de 31 000 travailleurs. Alors éclaircissez-vous la gorge et préparez-vous à définir votre propre cap.